Le déroulement complet, tel qu’il est réellement vécu par un dirigeant accompagné par un Debt Advisor professionnel.
Obtenir un financement en Suisse — ou en Europe — n’a jamais été aussi exigeant.
Les banques sont devenues prudentes, les fonds plus sélectifs, les prêteurs alternatifs plus méthodiques.
La documentation doit être impeccable, les ratios solides, la justification irréprochable.
C’est précisément sur ce terrain que PrestaFlex intervient :
👉 traduire un besoin de financement en une structure bancaire compatible, défendable et attractive, tout en négociant les meilleures conditions possibles.
Voici le déroulé complet, étape par étape, tel qu’un client PrestaFlex le vit réellement.
L’argent est la lampe d’Aladin. George Gordon Byron
1. Immersion dans l’entreprise et diagnostic stratégique (Jour 0 → Jour 2)
La première étape n’est jamais une simple “demande de documents”.
PrestaFlex commence par comprendre la logique profonde de l’entreprise.
Lors de l’entretien initial, l’équipe analyse :
- le secteur et ses risques,
- la dynamique du marché,
- la marge réelle (pas seulement comptable),
- les cycles de trésorerie,
- les pics de charges,
- les opportunités stratégiques,
- les faiblesses cachées,
- la logique du besoin financier.
PrestaFlex ne cherche pas un simple montant :
👉 ils cherchent à comprendre la cohérence du projet et sa bancabilité.
C’est aussi à ce moment que les premiers points bloquants émergent :
- fonds propres insuffisants,
- endettement déjà élevé,
- dépendance à quelques clients,
- retards de paiement,
- business model sensible aux taux,
- besoin trop urgent pour une banque classique.
Le but n’est pas de juger :
c’est d’identifier ce qui pourrait faire échouer une demande… et de corriger en amont.
2. Audit financier professionnel (Jour 2 → Jour 5)
À partir des bilans, comptes de résultat et business plan, PrestaFlex réalise une analyse technique complète, exactement comme le ferait un analyste bancaire ou un fonds d’investissement.
Les points analysés :
- EBITDA (réel vs retraité)
- marge brute et stabilité
- DSCR (Debt Service Coverage Ratio)
- gearing et structure du capital
- ratios de liquidité
- solvabilité à court et long terme
- cash-flow opérationnel
- capacité d’absorption d’un nouvel emprunt
- back-testing des projections
- stress-tests (hausse de taux, baisse de chiffre d’affaires, saisonnalité)
Cette étude sert à déterminer :
✔ combien peut être levé réellement
✔ sous quelle structure (corporate, immobilier, asset-based, bridge, mezzanine)
✔ quels types de prêteurs accepteront
✔ quels éléments devront être ajustés pour obtenir un “oui”
PrestaFlex se comporte ici comme un CFO externalisé, pas comme un courtier.
3. Définition de la stratégie de financement idéale
C’est le cœur du travail :
trouver la structure financière qui maximise l’approbation tout en minimisant le coût et les contraintes.
PrestaFlex examine plusieurs scénarios pour choisir celui qui offre :
- la meilleure flexibilité,
- la durée adaptée,
- les covenants les plus acceptables,
- le moins de garanties,
- un coût maîtrisé.
Les stratégies typiques :
✔ Corporate loan
Pour croissance, besoin de trésorerie, nouveau matériel, développement.
✔ Asset finance / leasing
Pour machines, équipements, flotte de véhicules, matériel technique.
✔ Bridge finance (prêt relais)
Pour urgences, délais bancaires trop longs, opportunités à saisir immédiatement.
✔ Ligne revolving / trésorerie
Pour cycles irréguliers, entreprises saisonnières, fortes variations de cash-flow.
✔ Factoring / Inventory finance
Pour libérer du cash sans s’endetter inutilement.
✔ Financement immobilier (acquisition, promotion, refinancement)
Pour sociétés immobilières, promoteurs, propriétaires d’actifs.
✔ Mezzanine / dette subordonnée
Pour gros projets ou manque de fonds propres.
Chaque scénario est évalué, testé, et optimisé.
4. Structuration du dossier — la phase la plus déterminante (Jour 5 → Jour 12)
C’est ici que PrestaFlex crée le dossier professionnel qui fera la différence.
Le dossier comprend :
- un résumé exécutif précis,
- un business case cohérent,
- une justification du financement,
- un plan de trésorerie détaillé,
- des prévisions réalistes sur 3 à 7 ans,
- un plan de remboursement crédible,
- la liste des garanties disponibles,
- un tableau de covenants acceptables,
- une analyse sectorielle,
- une argumentation “anti-refus”.
Chaque donnée est réécrite pour être exactement lisible par les banques et fonds.
Les objections sont anticipées et neutralisées.
Un dossier PrestaFlex évite :
❌ demandes à rallonge,
❌ allers-retours inutiles,
❌ refus à cause d’un élément mal expliqué.
5. Sélection et mise en concurrence des partenaires financiers
PrestaFlex n’est lié à aucune banque.
C’est un avantage stratégique majeur : cela leur permet d’obtenir plusieurs offres et de les mettre en concurrence.
Partenaires possibles :
- banques commerciales,
- banques privées,
- établissements spécialisés,
- fonds professionnels,
- investisseurs institutionnels,
- prêteurs alternatifs régulés,
- plateformes de dette structurée.
Chaque profil est choisi selon :
- le type de projet,
- le montant,
- les garanties disponibles,
- les délais,
- la tolérance au risque.
Le client bénéficie alors d’un marché complet, pas d’un seul interlocuteur.
6. Négociation avancée (Jour 12 → Jour 20)
Les offres arrivent.
C’est l’étape où PrestaFlex “fait gagner de l’argent”.
Les points négociés :
- taux d’intérêt,
- frais uniques,
- frais cachés,
- covenants,
- garanties,
- durée,
- amortissement,
- clauses de sortie,
- flexibilité en cas d’imprévu,
- libération progressive ou immédiate.
Le but n’est pas seulement d’obtenir un financement :
👉 c’est d’obtenir un financement qui optimise la performance de l’entreprise et sécurise son avenir.
7. Due diligence, conformité et validation finale
Lorsque l’offre est choisie, PrestaFlex supervise :
- toutes les demandes KYC/AML,
- les documents juridiques,
- les annexes techniques (immobilier, machines, stocks),
- les listes de fournisseurs,
- les tableaux financiers définitifs,
- les modifications demandées par le prêteur,
- la coordination entre banque, fiduciaire, notaire, assureur, architecte (si immobilier).
Les dirigeants n’ont pas à gérer seuls les contraintes administratives.
PrestaFlex pilote l’ensemble du processus.
8. Déblocage des fonds
Le financement peut être débloqué de trois manières :
✔ Versement unique
Pour acquisitions, refinancements, travaux urgents.
✔ Tranches successives
Pour promotions immobilières, machines, équipements lourds.
✔ Ligne revolving
Disponible au fur et à mesure des besoins.
PrestaFlex vérifie que le financement correspond exactement à ce qui a été négocié.
9. Suivi post-financement — l’étape que personne d’autre ne fait
PrestaFlex accompagne les entreprises après le financement :
- surveillance des covenants,
- remises en conformité comptable,
- conseils en refinancement si les taux évoluent,
- mise en place d’un bridge ou d’une ligne supplémentaire si le besoin réapparaît,
- optimisation de la structure financière à long terme.
Le financement n’est jamais vu comme une opération ponctuelle :
👉 c’est un levier de croissance qui doit être géré intelligemment dans le temps.
🎯 En résumé : pourquoi PrestaFlex fait la différence ?
Parce qu’ils ne se contentent pas de “chercher un crédit”.
Ils :
✔ pensent comme un banquier
✔ négocient comme un CFO
✔ structurent comme un analyste financier
✔ anticipent comme un chef de projet
✔ accompagnent comme un vrai partenaire
Et surtout :
👉 ils rendent finançables des projets que d’autres n’auraient jamais su faire accepter.